萨尔瓦多将比特币纳入法定货币的担忧：罢工支付的合规问题

比特币应用新场景

让我来介绍一下 Strike 的首席执行官杰克·马勒斯 (Jack Mallers)。 Mallers 的父亲是芝加哥一家著名经纪公司的创始人，而他的母亲则称自己为“比特币之母”。 他穿着连帽衫，20 多岁，推特上有一张激光眼睛比特币信徒的个人资料照片。 在最近于迈阿密举行的一次会议上，一位加密货币爱好者称 Mallers 为帮助布克勒总统将比特币带到萨尔瓦多的英雄。

Mallers 在迈阿密向人群介绍了萨尔瓦多总统布克勒，并向总统推荐了 Strike 支付平台（类似于 Venmo），使其成为萨尔瓦多拥抱比特币不可或缺的一部分。 该公司一直以其数字钱包技术而自豪，该技术允许用户快速转换加密货币和法定货币比特币与法定货币的区别，帮助萨尔瓦多商家在遵守 Bukele 法令的同时接受比特币作为支付方式。

“我的重点是拥抱比特币的特性，并使其成为地球上最强大的货币网络，”马勒斯在本月早些时候接受 CNBC 采访时表示。 Strike 背后的公司 Zap Solutions 成立于 2019 年。该公司已为其主要产品筹集了超过 1800 万美元的资金，该产品允许人们通过比特币网络的最新扩展闪电网络进行快速交易。

为什么需要资金传输许可证？

在谈到他的近期计划时，马勒斯告诉 CNBC，他“正在帮助萨尔瓦多建立人类历史上最具包容性的金融基础设施。” 那么 Zap 有许可证吗？ 一方面，Zap是一家颇受欢迎的比特币创业公司，另一方面，它是一家拥有注册资本传输许可证（money transmitter）的公司。 Money transmitter是一个具有特殊法律含义的术语。

从支票兑现员到比特币初创公司的一切都必须在 FinCEN 注册才能受到它的保护。 FinCEN 是一个监管洗钱和恐怖主义融资的机构。 根据 FinCEN 网站和 Strike 产品网站显示，除纽约和夏威夷外，萨尔瓦多和美国各地都可以使用 Strike 钱包。 虽然 Zap 已经在 FinCEN 注册，但这只是混乱的第一步。

要在美国开展业务，汇款人需要在其经营所在的每个州（蒙大拿州除外）获得许可。 然而，Zap 并没有做到这一点。 在 NMLS（一个政府许可门户网站）上搜索可以发现 Zap 仅在华盛顿州获得许可。 这可能是由于华盛顿州在旨在简化州与州流程的多州许可流程中占据主导地位； 然而，这个过程缓慢且成本高昂，尤其是对于初创企业而言。

但监管机构告诉 Decrypt，华盛顿许可证只是在其他州授予许可证的第一步，但记录显示除华盛顿以外没有其他州授予许可证。 当 Decrypt 将其所见所闻告诉几位律师时，所有人都对汇款机构无照经营表示惊讶。

Andreessen Keel 的公司律师海莉·列侬 (Hailey Lennon) 辩称，汇款可能不需要获得州许可即可进行。 例如，公司可以以免许可的方式构建服务，不受州法律的约束，或者他们可以作为银行申请许可。 然而，Decrypt 无法找到任何证据表明 Strike 或 Zap 已经选择了任何一种方式。

汇款许可法的另一种常见解释是，公司可以指定“授权代表”通过第三方代表进行汇款。 不过，律师事务所 Bryan Cave Leighton Paisner 的 Stan Koppel 告诉记者，授权代表只能由获得批准的实体或根据州法律不需要获得批准的实体任命。

金融机构部消费者服务主管露辛达法齐奥也表示，上述多国协议不可能存在任何潜在漏洞。 “该计划的主要原则之一是，任何公司都不能在没有该州许可的情况下在该州开展业务，”Lucinda Fazio 说。 “

显然，Strike 在申请牌照时可能是投机取巧，这是初创企业的普遍做法。

该律师事务所的创始人 Shawn Westrick 告诉 Decrypt：“我知道加密和技术领域的人做事很快，并且不断创新，而且你知道请求宽恕比获得许可要容易得多。但经验告诉我违反资金传输法是大事。” Lucinda Fazio 补充说比特币与法定货币的区别，她想不出为什么一家公司在知道需要许可证的情况下会如此缓慢地申请。

如果 Strike 确实在没有执照的情况下运营，它可能会面临一系列后果。 福克斯还表示：“我认为有各种各样的补救措施，包括罚款、禁令等，但无论如何处置，都意味着公司需要停止在该州的运营。”

马勒的沉默

Zap 在美国各地的无照经营也有一些重要的监管影响。 首先也是最重要的，拥有全国资金传输牌照可以证明一家公司有反洗钱计划（通过设定最低净值门槛），做过背景调查，最后拿到营业执照。 无照经营意味着消费者无法确定充当汇款人的公司是否符合任何监管标准。

“联邦法规主要是关于确保金融安全和反洗钱，而州级资金传输许可证旨在保护消费者并确保申请人安全、可靠和无债务，”咨询公司 Sia Partners 发布的一份报告称。

对于任何司法管辖区内的准汇款人来说，无照经营都是有问题的。 但考虑到萨尔瓦多的腐败遗留问题，当我们审视 Zap 在萨尔瓦多的前线角色时，情况尤其如此。

萨尔瓦多的比特币野心

显然，没有许可证，用户无法确定一家公司是否履行了反洗钱义务。 但萨尔瓦多经济严重依赖美国汇款（正如 Mallers 自己指出的那样），而对 Strike 等明显未经许可的应用程序的依赖可能会使比特币的合法化复杂化。

该国已经因金融渎职行为受到审查。 根据 2020 年腐败感知指数，萨尔瓦多得分为 36/100。 在处理腐败问题上，萨尔瓦多的排名低于巴西和哥伦比亚等国家，仅比巴拿马高两位。 与此同时，萨尔瓦多也有一个名为 MS-13 或“Mara Salvatucha”的恶毒团伙，这引起了前总统唐纳德特朗普和美国立法者的愤怒。

就在今年 5 月，美国国会公布了萨尔瓦多（以及洪都拉斯和危地马拉）腐败的现任和前任政客名单。 在被点名的 16 人中，布克勒的 5 名助手被指控腐败。

“我们不能指望萨尔瓦多、危地马拉和洪都拉斯的人民能够生活和工作，因为民选官员专注于赚钱而不是为公众服务，”众议员诺玛·J·托雷斯 (RR) 说。

鉴于萨尔瓦多最近决定推出一项反腐败协议，该国的立法者只会对 Bukele 对 Strike 的安排进行更严格的审查。 那些支持 Bukele 决定采用加密货币作为法定货币的人将加密货币视为游戏规则的改变者和追求金融包容性和透明度的分水岭。 但怀疑论者，包括公开支持加密货币的 Coin Center 执行董事，担心 Bukele 会以强制方式执行该法令。

当然，Mallers 拒绝提供有关 Strike 合法合规性的详细信息，这并不能增强人们对强制使用比特币将提高萨尔瓦多金融透明度的信心。 因此，Bukele 大胆的比特币战略可能会在不久的将来引发对萨尔瓦多和比特币的更严格审查。