钜派谈“新旋风”第三批数字人民币试点城市即将亮相

钜派观点：数字人民币试点将再次刮起新旋风

随着人民币数字化进程的加快，全国第三批数字人民币试点地区即将亮相。目前，从全国多地的区域经济规划中可以看出，争取列入新一批数字人民币试点地区名单已成为许多地区的新年目标。今年以来，河南、福建、黑龙江、重庆、广州等地明确提出要积极争取数字人民币试点。

多年来，试点资格一直在争取最终总结

虎年伊始，黑龙江省、河南省、重庆市、福州市相继发布相关规划文件，力争新一轮数字人民币试点。

1月发布的《关于加快黑龙江省平台经济高质量发展的实施意见》提出，积极推动黑龙江省申报数字人民币试点，探索数字人民币试点建设和场景拓展。加快数字金融服务向边远地区和农村延伸，提升数字金融普惠水平。

河南省近日发布了数字经济和信息化发展“十四五”规划。建议争取数字人民币试点。

同时，福建省福州市“十四五”金融业发展专项规划提出，积极争取央行数字人民币试点，探索建立数字资产等新型交易机构。 ，打造“产权转让+投融资+增值服务”的数字金融服务平台，引领数字金融创新发展。拓展金融科技在政务管理、公共服务、安防等领域的应用场景，助力打造“全国数字化应用第一城”此外，厦门、平潭综合试验区也在积极筹备中。

此前，浙江、天津等地正在积极申请。去年7月，浙江省印发了《浙江省金融业发展“十四五”规划》，提出深化移动支付大省建设；积极争取数字人民币试点，大力推动数字支付在全社会的广泛应用。据悉，杭州各大商业银行已与相关科技公司签订协议。服务协议，各项技术对接落地，试点工作正在进行中。

*图片来自网络

深入了解数字人民币

数字人民币，根据国际使用惯例，简称“e-CNY”，是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币，由指定的运营机构运营，兑换成公众。基于账户体系，支持银行账户松耦合功能，相当于纸币和硬币，具有价值特征和合法补偿，支持可控匿名。

数字人民币的概念有两个关键点：

p>

一、数字人民币是数字形式的法定货币；

二、数字人民币相当于纸币和硬币。

数字人民币主要定位在M0，即流通中的现金和硬币，即现金黄金支付凭证（M0），将与实物人民币长期共存），主要用于满足公众对数字现金的需求，助力普惠金融。

与比特币等虚拟货币相比，数字人民币是法定货币，相当于法定货币，其有效性和安全性是最高的，而比特币是没有任何价值基础的虚拟资产，也不享有任何主权信用保证并且不能保证稳定的价值。这是央行数字货币与比特币等加密资产最根本的区别。

中国研发数字人民币系统，旨在创造一种新的数字人民币形式，旨在满足数字经济条件下公众的现金需求。 、开放、有竞争力的金融基础设施，支持中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提升货币和支付体系运行效率。它的主要功能是：

丰富央行向公众提供现金的形式，满足公众对数字化现金的需求，助力普惠金融。

支持零售支付的公平性、效率和安全性。

积极响应国际社会探索和改进跨境支付的倡议。

2019年底，首批数字人民币试点将在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来冬奥场景启动，2020年10月在上海、海南、长沙，西安将被添加。 、青岛、大连第二批6个试点试验区。随着冬奥会场景的进一步推进，数字人民币个人钱包开户数据有望大幅增加。

*图片来自网络

关于数字人民币和 SWIFT 的误解

最近俄罗斯和乌克兰之间的军事战争超出了市场的预期。美国和欧盟委员会、德国、法国、英国、意大利和加拿大领导人立即决定将部分俄罗斯银行排除在环球银行金融电信协会（SWIFT）支付系统之外，并对俄罗斯中央银行实施限制。银行阻止其部署国际库存，从而削弱了制裁的影响。

于是一种观点很快开始流传：数字人民币（e-CNY）是为了突破美元霸权，尤其是通过环球银行金融电信协会（SWIFT）打破美国的金融制裁，一种“金融核武器”。

真的吗？

SWIFT 是一家中立的国际组织，总部位于比利时布鲁塞尔。它是国际金融信息传输服务的唯一全球机构和标准制定者。其金融通讯网络覆盖200多个国家和地区的11000多人。金融机构。 SWIFT 不是支付清算机构，不向银行账户进行任何转账，而是标准化的报文传输机构，即金融机构之间（银行之间以及银行与支付机构之间）的金融信息传输（支付指令、信息确认） 等）渠道。在国际支付过程中，如果两国间的银行要汇款，无论是个人业务还是公司业务，都必须通过SWIFT的报文平台传输财务信息，然后支付系统按照规定完成资金结算。到收到的付款指令。 .

回到中国，很多人认为数字人民币和中国央行的数字货币是一回事。事实上，严格来说，央行数字货币（DC/EP）是一个二级研发和试点项目第三批数字人民币试点城市，并不是一个特定的支付产品。 DC/EP 项目包含几个可以尝试和推广的特定支付产品。这些产品统一命名为e-CNY，即数字人民币。

中国对应的是跨境人民币支付系统 (CIPS)，所有跨境人民币结算都必须通过该系统。在国际支付过程中，如果两国间的银行要汇款，无论是个人业务还是公司业务，都必须通过SWIFT的报文平台传输财务信息，然后支付系统按照规定完成资金结算。到收到的付款指令。 .

所以，至少到目前为止，外商在使用e-CNY时，必须先使用外币进行兑换，而底层逻辑基本上是先将外币兑换成人民币，​​再将人民币兑换成e-CNY。在外币兑换人民币这个环节，由于涉及到中资银行和外资银行之间的兑换，除了少数专线外，大部分还是使用SWIFT进行支付信息传输，所以没有绕过SWIFT。

需要强调的是，e-CNY最初的使命不是跨境支付第三批数字人民币试点城市，而是国内零售。当然，这并不妨碍e-CNY进行跨境支付实验，积累跨境支付经验。 2021年3月，由中国人民银行数字货币研究所、香港金融管理局、泰国央行、泰国央行发起的多边央行数字货币桥梁研究项目（m-CBDC Bridge）阿联酋正式启动，试图实现分布式账本技术的实现。央行数字货币在跨境交易中进行24/7同步交割的PVP结算，探索如何解决跨境贸易中的货币汇率换算问题。

*图片来自网络

朱帕景观

杨洋

钜派资本股权投资部副总裁

女士。杨洋表示，市场上很多声音往往把e-CNY作为推动人民币国际化的利器。虽然眼光不错，人民币作为世界第二大经济体法定货币的地位也应该提高，但还是要考虑我国的经济体量、贸易量、对外开放程度、货币价值稳定性、货币政策透明度和国际标准制定。容量和许多其他问题。人民币国际地位提高的关键是自身实力的增强和一些财富的“助力”。

作为国力的一个方面，数字人民币虽然是新生事物，但其用户数量、技术路线、场景优势正在被市场认可，进一步扩大试点的条件已经成熟，将作为创意，它将与现有支付系统共存，为全球用户提供更安全、更可靠、更优化的支付体验发挥广泛而深远的作用。

参考资料：

第三批数字人民币试点城市即将揭晓

关于数字人民币和SWIFT的误解太多了，是时候澄清一下了

数字人民币（中国人民银行数字货币）